在 2025 年，對自由工作者、跨境電商與小型企業來說，一個穩定好用的線上收款工具幾乎是「標配」。本文將以實際 App 操作為藍本，系統整理如何使用 PayPal 商業帳戶來收款、開發票、管理客戶與轉帳到商業銀行帳戶，並延伸說明借款、銷售稅與商品項目設定等關鍵功能，幫你把零散的金流流程，整合到一個工具裡長期運營。
一、PayPal 商業帳戶是什麼？與個人帳戶有何不同？
PayPal 商業帳戶（PayPal Business） 是專為企業主、品牌與專業個人提供的線上收款解決方案。相較於一般個人帳戶，它更適合：
- 長期穩定收款（課程、訂閱制、商品銷售等）
- 管理多位客戶與發送正式帳單 / 發票
- 配合會計、報稅與商業帳戶管理
- 申請小額商業貸款（PayPal Working Capital）
你可以從官方入口建立或升級成 PayPal 商業帳戶，在同一個 App 內完成收款、轉帳與交易紀錄管理，不再需要多個工具來回切換。
二、首頁總覽：餘額、通知、收支一眼掌握
打開 PayPal Business App 首頁，你會看到：
- PayPal Balance 餘額：目前帳戶內可用金額
- Add money：從綁定銀行或卡片將資金轉入 PayPal
- 通知（小鈴鐺）：收款、退款、系統提醒等
- 設定（齒輪 icon）：帳戶資訊、安全、通知偏好等
中間區塊則是 交易流水：
- 例如：來自 Kajabi 的 +$633 收款
- 若是支出（例如付款、手續費），則會顯示為負號
這個區塊就像「迷你總帳」，讓你快速看到最近的收支情況。
三、如何用 PayPal 商業帳戶「收款」？
在 App 底部有兩個關鍵按鈕：Pay（付款） 與 Get Paid（收款）。
3.1 即時請款：Get Paid / Send Invoice
點選 Get Paid 後，你可以：
- 輸入金額（例如：USD 100）
- 選擇或新增客戶資料（姓名、Email、公司名、電話）
- 選擇商品 / 服務項目
- 填寫備註（如專案名稱、服務期間）
- 產生付款連結或帳單，發給客戶
這其實就是在手機上快速開出「半正式發票」，很適合：
- 顧問 / 教練 / 設計師
- 接案工程師
- 線上課程、數位產品收款
3.2 客戶管理：Customers
在底部 Customers 分頁，你可以：
- 查看所有曾經付款的客戶
- 新增客戶資料（名字、公司名、Email、電話、備註）
- 建立一個簡易 CRM（客戶名單），方便下次一鍵開帳單
只要在請款過程中填入新客戶，系統會自動幫你把對方存入客戶列表，長期下來，你的 PayPal 就會變成「客戶資料庫 + 收款工具」的結合。
四、付款與資金流向：Pay、QR Code 與捐款
在 Menu（三條線） 裡，你可以看到更多「資金流向」相關功能：
- Send & Pay： 轉帳給其他 PayPal 帳戶 支付帳單、做捐款 將餘額轉到銀行帳戶
- QR Code 收款： 產生收款 QR Code，給對方掃描付款 適合市集、展會、線下活動
如果你有線下場景（擺攤、講座現場收費），這個 QR Code 模式會比匯款帳號＋截圖回傳輕鬆很多。
五、管理財務：Wallet、商品項目、銷售稅與 Working Capital
5.1 Wallet：集中管理卡片與帳戶
在 Manage finances → Wallet 裡，你可以：
- 新增 / 管理多張信用卡、簽帳卡
- 查看並管理 PayPal Business Debit Card
- 為日常採購、訂閱服務或廣告支出設定專用卡片
5.2 PayPal Working Capital：依營收取得小額貸款
在同一區塊中，可以看到 PayPal Working Capital：
- 根據你在 PayPal 的收款紀錄，申請小額商業貸款
- 償還方式通常會綁定營收比例（例如每筆交易抽一定％）
- 對於沒有傳統銀行授信的小型電商、自由工作者，是一個補充方案
5.3 商品與服務項目（Items）
在「Items」功能中，你可以預先建立：
之後開帳單時，只需選擇項目即可，不必重複輸入，非常適合重複出售相同服務或產品的商家。
5.4 銷售稅與運送
在 Sales Tax / Shipping：
- 為不同地區設定稅率（例如：州稅、國家稅）
- 設定運費方案，搭配線上銷售使用
這些設定可減少你手動計算錯誤的風險，對報稅也更友好。
六、建立 PayPal 公開商業檔案：提升信任與轉換率
在底部 Profile 分頁，可以建立你的公開商業檔案，讓客戶透過一個連結，就看到你在 PayPal 的「品牌名片」。
設定步驟：
- 商業使用者名稱：顯示給客戶看的名稱（品牌名／公司名）
- 商業簡介：一句話說明你是誰、提供什麼服務
- 顯示哪些聯絡資訊： 完整地址 / 城市＋州 / 僅州名 / 不顯示 Email、網站、電話（至少一項必選）
- 頭像與封面圖： 上傳商標 Logo 設定品牌封面圖
完成後，你可以：
- 預覽客戶看到的畫面
- 分享這個商業檔案頁面連結
- 搭配你的網站、社群簡介當作收款入口
這相當於在 PayPal 上建立一個簡化版的「品牌官方頁」，對建立信任很有幫助。
七、如何把 PayPal 餘額轉回商業銀行？
當你在 PayPal 裡累積了一些餘額，就會面臨「什麼時候、怎麼轉回銀行」的問題。
7.1 在 App 內轉帳到銀行
- 點首頁上的 PayPal Balance
- 點選 Transfer
- 選擇： Transfer to bank（1–3 天，無手續費） Instant transfer（數分鐘內，約 1.5% 手續費，上限封頂）
- 選擇要轉出的金額
- 選擇目標銀行帳戶（如尚未綁定，可在此新增）
- 確認後送出
若你不急著用錢，多數情況下「1–3 天無手續費」是更划算的選擇。
7.2 桌面版的自動轉帳（Auto Sweep）
影片中也提到一個很實用的小技巧：
- 在 桌面版 PayPal 上，你可以設定每週固定時間（例如每週一）自動將 PayPal 餘額轉入你的商業銀行帳戶。
- 這樣就不用每次手動操作，有助於現金流規劃與帳務對帳。
若你希望銀行端作為主帳（會計、稅務都以銀行帳戶為主），這項功能非常方便。
八、如何把 PayPal 與商業銀行搭配使用？
影片中也示範了如何為商業收入開獨立銀行帳戶，例如使用像 Relay 商業銀行帳戶 這樣的專用小型企業帳戶：
- 免月費、無最低餘額
- 可為團隊成員建立多張簽帳卡
- 儲蓄帳戶餘額可享利息
實務上，你可以這樣規劃：
- 客戶透過 PayPal 付款 → 入帳到 PayPal Balance
- 每週將 PayPal 餘額轉到商業銀行（如 Relay）
- 所有開支（軟體訂閱、廣告費、設備採購）都由商業銀行或其配發的卡片支付
- 會計與報稅只看「一個主帳戶」，財務結構更乾淨
九、適合誰使用 PayPal 商業帳戶？
根據影片與實務經驗，以下族群特別適合使用 PayPal Business：
- 自由工作者與顧問：設計、程式開發、行銷顧問、教練等
- 線上課程與數位產品創作者：提供訂閱制或一次性商品
- 跨境電商與 DTC 品牌：賣實體商品、需要多幣別收款
- 線下＋線上混合收款的微型商家：如市集攤位 + 線上訂購
如果你現在還在用個人帳戶混收款和個人支出，及早切換到 PayPal 商業帳戶與專用商業銀行，會讓未來的成長、融資、報稅都輕鬆很多。
十、總結：把 PayPal 當成「收款中樞」來設計你的金流
簡單回顧本文重點：
- 透過 PayPal 商業帳戶 的 App，你可以在手機上完成收款、請款、轉帳與客戶管理。
- 利用 Get Paid / Invoices、Customers、Items、Sales tax，建立一套可複製的收款流程。
- 透過 Profile 商業檔案，在 PayPal 內建立可公開分享的「品牌名片」。
- 善用 Transfer to bank 與桌面版 Auto Sweep，把 PayPal 當成收款中樞，再定期把資金匯入你的商業銀行帳戶（如 Relay），讓帳務更清晰。
- 當營業額穩定後，還可以評估 PayPal Working Capital 這類與收款記錄綁定的小額貸款工具。
只要把第一次設定的流程走順，之後每一筆交易都是「按幾個按鈕就能完成」，你就能把更多注意力放在產品與客戶，而不是金流與文書。
常見問答（FAQ）
Q1：一定要有公司才能申請 PayPal 商業帳戶嗎？
A：不一定。許多地區允許以個人身份開設商業帳戶，只需在註冊時填寫真實的個人資料與業務類型。不過若你已成立公司或工作室，建議使用正式的公司名稱與商業銀行帳戶，有助於後續報稅與授信。
Q2：PayPal 商業帳戶的手續費大概是多少？
A：費率依地區、幣別與交易類型而異，多數情況會收取固定比例＋固定金額（如 X%＋$0.3 美金）。你可以登入 PayPal 後台查詢當地最新的「商業收款費率」。在定價時，建議把手續費成本一併考慮進去。
Q3：PayPal Business Debit Card 有什麼用？
A：這張商業簽帳卡可直接使用帳戶餘額付款，支援 MasterCard 通路與行動錢包（如 Apple Wallet）。對經常用 PayPal 收入支付廣告費、訂閱或採購的商家很方便，也能把「公司花費」與個人支出切開。
Q4：PayPal Working Capital 借款安全嗎？會影響信用嗎？
A：PayPal 會根據你帳戶的歷史營收來評估可貸額度與條件，還款通常透過每筆交易抽取一定比例完成。相比傳統銀行，審核更看重你的實際交易紀錄。是否申請則取決於你對現金流與利息成本的評估。
Q5：我已經有個人 PayPal，可以直接升級成商業帳戶嗎？
A：可以。影片作者也提供了從個人帳戶升級至商業帳戶的教學。一般流程是在網站或 App 內切換帳戶類型，補充商業資訊與銀行帳戶，完成後介面就會變成本文介紹的商業版本。
